В недавнем отчете Bain and Co. Индия была признана одним из первых лидеров, который повысил узнаваемость финтех-индустрии страны во всем мире. Кроме того, в отчете говорится, что бум внедрения смартфонов в Индии, который к 26 финансовому году превысит 1,1 миллиарда штук, может увеличить чистую оценку финтех-услуг в Индии в 3,5 раза, со 100 миллиардов долларов до 350 миллиардов долларов за четыре года. Эксперты считают, что цифровая трансформация сыграла значительную роль в улучшении клиентского опыта, усилении ценностных предложений, увеличении доходов и расширении ассортимента продуктов для множества приложений.

Поколение Z углубляется в финансовые знания

В соответствии с недавней тенденцией, пользователи поколения Z находятся под сильным влиянием электронной коммерции и онлайн-покупок с частым использованием опции “Купи сейчас, заплати позже”, и, следовательно, рынок ожидает интеграции между продажами и услугами. Согласно отчету Worldpay о глобальных платежах от FIS, к 2024 году на “Покупай сейчас, плати позже” будет приходиться 9% от общей доли рынка электронной коммерции в стране, что сделает его самым быстрорастущим методом онлайн-платежей в Индии. Настолько, что многие компании скорректировали свои бизнес-модели, чтобы соответствовать этой новой тенденции, и разрабатывают стратегии для удовлетворения спроса на BNPL среди молодых потребителей.

Учитывая поколение Z и влияние социальных платформ, существует необходимость в обеспечении прозрачности, улучшении клиентского опыта и прогностическом подходе, которые могли бы способствовать наступлению новой эры банковского дела и предлагаемых финансовых продуктов. Молодое работающее население Индии ценит индивидуальные финансовые решения, которые могут предложить Neobanks, что делает эту отрасль такой привлекательной. Интересный опрос топ-менеджеров (C-suite или CXO) показывает, что финтех-инфраструктура (для банковского дела как услуги), потребительское финансирование и нео-банкинг стали тремя главными финтех-проблемами, в отношении которых руководители бизнеса наиболее оптимистично настроены в краткосрочной и среднесрочной перспективе.

В настоящее время молодежь гораздо более комфортно относится к цифровым технологиям, поскольку они выросли вместе с ними. Им легче переходить не только к Интернету, но и непосредственно к мобильным приложениям. Это также относится и к их потребностям в финансовых услугах — платежах, инвестициях, кредитовании и многом другом. Принимая это во внимание, организации теперь понимают свои требования и создают инфраструктуру кредитования, в которой их денежные проблемы в режиме реального времени решаются. Эти услуги также включают многочисленные продукты "Покупай сейчас, плати позже", такие как HealthTech, EdTech и многие другие, что обеспечивает их доступность и возможность обновления.

Тенденции, ведущие к росту индустрии финтеха

Fintech разрабатывает безопасные и простые платежи для всех физических лиц. Вот технологические тенденции, которые будут определять финтех в 2023 году:

Использование искусственного интеллект и ML для принятия решений

Формирование трендов в ФинТехе определяется искусственным интеллектом (ИИ), включая банки и другие финансовые учреждения. Финтех-компании могут пресекать мошеннические транзакции, потому что это может помочь выявить паттерны мошеннических действий и предотвратить их возникновение. С одной стороны, технология искусственного интеллекта может ускорить процессы и обеспечить больше удобства. Однако, учитывая сложную ситуацию сегодняшнего дня, когда онлайн-мошенничество находится на подъеме, финтех-секторы могут в конечном итоге стать мишенью для киберпреступников. Чтобы предотвратить эти мошеннические транзакции, искусственный интеллект и ML подкреплены моделью андеррайтинга, которая помогает сократить число неплательщиков, которые автоматически получают одобрение. Эти инструменты не только помогают новым клиентам вести надлежащие системы показателей, у которых нет кредитной истории, но и создают новые переменные и точки данных, которые помогают в создании все более сложных моделей, улучшающих прогнозирование рисков или автоматизирующих процессы. Это повышает эффективность мер безопасности и расширяет возможности использования данных за пределами запланированного списка основных методов кредитования. В результате будущие тенденции рынка могут быть предсказаны более быстро и точно.

Гиперперсонализация

Сектор финтеха - на шаг впереди в мире персонализации, поскольку позволяет поднять выбор, предпочтения и требования потенциальных клиентов на новый уровень. Концепция гиперперсонализации хорошо работает с искусственным интеллектом, где для управления процессом используются данные клиента. Искусственный интеллект помогает разрабатывать шаблоны и делать выводы, которые затем используются компаниями, используя данные потребителей, такие как прошлый опыт, отзывы, покупки и даже клики. В современном мире потребители ожидают, что их поставщики финансовых технологий будут удовлетворять их требованиям и рекомендовать актуальные продукты и услуги, как и в любом другом магазине. Эта персонализация - не контекст для следующего лучшего продукта, который предлагается, а использование данных и аналитики для прогнозирования потребностей клиентов, предоставления их клиентам в нужное время. Это может повысить доверие к существующим клиентам за счет расширения круга новых клиентов и углубления существующих.

Приложения Super Fintech

Приложения для мобильного банкинга сегодня нацелены на охват многих финансовых продуктов. К настоящему времени совершенно очевидно, что супер-приложения становятся новым трендом и универсальным магазином, удовлетворяющим потребности этих потребителей. Во всем мире наметилась тенденция смещения образа жизни в сторону цифрового банкинга и финансовых услуг. Эти суперприложения являются агрегаторами, которые постоянно развивают онлайн-сервисы и подключают клиентов к рынку. Это создало существующую экосистему для цифрового банкинга и финансовых услуг; следовательно, она решает проблемы, предлагая и расширяясь.

Технология голосовой активации

Голосовая помощь может предотвратить мошенничество, поскольку голос является наиболее естественным способом общения и одним из самых сложных для имитации. Голосовые помощники с поддержкой искусственного интеллекта (ИИ) могут обрабатывать платежи, активировать карты, сбрасывать пароли и устанавливать напоминания об оплате для клиентов, освобождая сотрудников службы поддержки клиентов, чтобы сосредоточиться на более сложных запросах клиентов.

Финтех-движение быстро набирает обороты, и в 2023 году ожидается его дальнейшее развитие в банковском и платежном секторах. Индустрия финтеха и связанные с ней разработки, тем не менее, могут оказать большое влияние на организацию. С учетом этих новых тенденций финтех позволит превратить банковское дело в более безопасный и простой способ для потребителей.

Автор публикации - Акшай Мехротра, соучредитель и генеральный директор Fibe